最近出台的车险改革，到底对车主有什么影响？

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本文目录一览：

• 1、最近出台的车险改革，到底对车主有什么影响？
• 2、汽车为什么要上交强险
• 3、汽车保险里的交强险是什么？

最近出台的车险改革，到底对车主有什么影响？

对于每个车主来说，买车险是年年都得办的事情，不买车险，出意外的时候就没有保障。从理论上来说，车险是车主的保护伞，听起来还挺给力，然而这东西你真的买起来，却说不上有多顺心。

首先一个就是交强险问题，交强险，顾名思义就是国家强制你买的保险。像我们常见的5座家用车，第一年的基础交强险是950元，也不算少了，但交强险的赔付额真的挺少，最多赔付12.2万元。12万块，不管是不小心碰到豪车，还是把人撞伤了，都完全不够赔的，这就导致车主最终还是要买别的商业险，然后又产生了矛盾，既然有了额度更高的商业险，为何还要花钱买交强险呢？

至于商业险，又存在险种过多过杂的问题。除了第三者责任险和车损险这两个大头外，还有什么玻璃险、自燃险、划痕险、涉水险、盗抢险……等等一大堆其他险种，这些险种的保障范围都很窄，很难理清楚他们跟车损险之间的界限，买了怕浪费，不买怕出了事要自己掏钱修。所以，基本上每年雨季内涝，各大媒体都要科普一遍涉水险，给大家解惑……

车险的这些痛点已经存在了很多年，也搞烦过无数车主。但“痛”不会一直持续下去，9月19日，《关于实施车险综合改革的指导意见》将正式落地，这次车险改革的主基调就是“保护消费者权益”，说得直白点，就是来解决痛点的。

怎么个解决法呢？先说交强险方面的变动，改革之后的赔付额度大大提升了。之前的交强险责任限额为：死亡伤残11万、医疗费用1万、财产损失0.2万，总计12.2万元。新版交强险中，死亡伤残赔付提高到了18万，医疗费用升至1.8万，总计额度20万。在保费没有上涨的前提下，交强险的赔付能力大大提升，不再鸡肋，在当今物价不断上涨的情况下，这是理所应当的。

交强险（有责）项目

改革前

改革后

死亡伤残

110000元

180000元

医疗费用

10000元 玩车网

18000元

财产损失

2000元

2000元

总计

122000元

200000元

严格意义上来说，交强险保费不仅没有涨，对于那些出险少的车主，还会降下来很多。以前交强险保费的浮动，是以10%/年来算的，如果你上一年没有发生有责任交通事故，那么下一年你的保费就会降低10%，如果反之，则要增加10%。交强险保费上下浮动的限额都是30%，也就是说，就算你连续N年保持完美记录，最多也就降30%的保费。在改革之后，上涨限额还是30%，但折扣却变成了50%，即你连续五年未发生有责任交通事故，交强险立马半价。

如果你觉得交强险的大礼包，还没有提供足够的幸福感，那么请收下商业险礼包。以后雨季，再也用不着媒体来科普涉水险是否该买了，因为改革之后，商业险中的车损险的赔付范围大大增加。

发动机涉水、机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃造成的损失，全部由车损险来负责，而这些险种会直接销售，不再售卖，甚至连不计免赔险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险，都一起并入了车损险，并且《指导意见》要求，不得因险种合并提高车损险保费。有没有感觉世界突然清净了？妈妈再也不担心我被推销乱七八糟的险种。

除此之外，《指导意见》还将重新设定附加费用率的上限，我们买保险花的钱，并不是全是保费，保险公司还要收营销费、手续费、礼品费等等，统称保险附加费用。在改革之前，附加费用最多占总保费的35％，改革之后，将下调到25%，所以你的总支出减少了。随之带来的影响是，预期赔付率由65％提高到75%，即保险公司车险业务收入的75%，会用于支付理赔款。

所谓的“无赔款优待系数”，也会有所调整。商业险也和交强险类似，如果记录良好，没有发生有责任的事故，下次买保险就能打折。以前是只考虑前1年的出险情况，来确定商业险保费的浮动，改革后扩大到前3年，记录良好的车主能获得更大的折扣，偶尔出险的车主，也不会因为发生一次意外而上涨太多保费，可谓皆大欢喜。

商业险中的第三者责任险，则会被大幅度提高保额，现在是最低5万，最高500万。考虑到现在经济越来越发达，路上的大佬越来越多的，真怼上了库里南之类的豪车，500万可不一定够赔。所以改革后第三者险最低保额达到了10万，最高则达到了1000万。

改革方案的方方面面，都是对消费者有利的，总体上降价/增服务，而压力来到了保险企业这一边。一件事情、一个举措，永远都是有两面性的。2020年的车险改革，就目前来说，所有车主都会觉得满意，但很多年以后回头看，我们也许会觉得，车险行业的高度垄断，是从2020年的改革开始的。

很多人可能不知道，现在的中国车险市场是个什么行情。全中国车险保费收入的67%，都在人保、平安、太平洋三家巨头手里，这“御三家”的合计保费规模达到了5500亿元。另外55家车险公司，只能分剩下33%的份额。这些体量较小的车险公司，大多经营状况不太理想，压力比较大。

在《指导意见》的说明会上，出台这个文件的银保监会就已经给车险公司打了预防针，他们认为车险改革可能导致短期内的亏损，车险公司需要提前做好准备。其实从历史经验来看，无论是欧洲国家，还是亚洲的韩日，在类似的车险改革中，都出现了大面积的亏损情况。

那问题就很简单了，改革之后，小的保险公司可能以极快速度消亡，彻底放弃车险业务，而家底厚的强者，则可以熬过去，通过吃掉弱者留下的份额，来恢复元气。也就是说，车险“御三家”所占的份额会越来越高，最终垄断整个车险市场，人们想要买车险，就只能从他们手里买。这并不是开玩笑，在《指导意见》出台之后，有两家合资保险公司，当即就宣布退出车险业务……

为了车主的权益，车险行业肯定是需要推陈出新、优胜劣汰的，但随之产生的强者恒强、弱者愈弱局面，也有可能因为垄断而损害车主权益，这一碗水该如何端平，很考验规则制定者的智慧了。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

汽车为什么要上交强险

《机动车交通事故责任强制保险》以下简称交强险。“交强险”这个名字想必大家都很熟悉。自2006年7月1日推出以来每辆车都要缴纳强制保险。交强险有什么意义？今天我们来看看科普。什么是强制保险:交通强制保险是保险公司在责任限额内对被保险机动车发生道路交通事故造成的受害人(不包括车辆人员和被保险人)人身伤害和财产损失进行赔偿的强制责任保险即在发生交通事故后给予受害方一定的赔偿限额。注:只缴纳交强险的机动车如果发生交通事故不能通过该保险自行修车。强制保险的功能类似于第三方保险是补偿第三方而不是补偿自己。交费改革会影响交强险吗？答案是肯定的浮动计算率如下:简而言之收费改革后只交交强险肯定不行交强险已经有明显的价格波动。但是在连续多年没有危险的前提下不仅商业车险会有大幅度的折扣交强险也会有不到30%的折扣。

汽车保险里的交强险是什么？

玩车网(https://www.ssxwc.com)小编还为大家带来汽车保险里的交强险是什么？的相关内容。

汽车保险里的交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

一、汽车保险里的交强险是什么?

汽车保险里的交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

我国《机动车交通事故责任强制保险条例》对于交强险的赔偿范围进行了明确规定。保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。汽车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间(通常为1年)发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。

二、什么是交强险责任限额

交强险责任限额是指被保险机动车发生道路交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额50000元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分别按照以上三项限额的20%计算。

三、机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额

死亡伤残赔偿限额：110000元人民币、医疗费用赔偿限额：10000元人民币、财产损失赔偿限额：2000元人民币。

机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额：11000元人民币、医疗费用赔偿限额：1000元人民币、财产损失赔偿限额：100元人民币。

被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。

现代社会发展越来越快，有车一族也越来越多，国家为了社会安定制订了交通事故责任强制保险，可以有效减少事故方的赔偿责任。在发生意外事故之后，保险公司需要在责任范围之内，承担责任。但若是由于违反交通规则导致的，保险公司可以不用承担责任。

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